中國(guó)基金報(bào)記者 馬嘉昕

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9月8日，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)指導(dǎo)，網(wǎng)商銀行承辦的外灘大會(huì)“銀行數(shù)字化 向金融健康進(jìn)階”分論壇在上海召開。會(huì)上，螞蟻集團(tuán)資深副總裁、網(wǎng)商銀行董事長(zhǎng)金曉龍、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、專職副會(huì)長(zhǎng)邢煒出席致辭，多家銀行高管分享實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，100家銀行300名高管人員及以及業(yè)內(nèi)頂尖專家學(xué)者齊聚，圍繞銀行金融科技發(fā)展共話探討，對(duì)未來給予展望。

在本次論壇上，有哪些亮點(diǎn)，和基金君一起來看看吧~

網(wǎng)商銀行董事長(zhǎng)金曉龍：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，順應(yīng)時(shí)代所趨

金曉龍?jiān)谥職g迎詞上表示，數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，銀行業(yè)通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，正不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效能。尤其是人工智能等新技術(shù)的加持，為銀行數(shù)字化注入了更多的活力。同時(shí)，會(huì)上，他也從作為金融從業(yè)者角度，分享近十年來，他對(duì)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的直觀感受。

“首先，銀行的服務(wù)觸點(diǎn)向數(shù)字世界的各個(gè)角落延伸，并且隨著視頻化內(nèi)容的興起，短視頻、直播打開了一個(gè)巨大的數(shù)字元宇宙，海量客戶將娛樂、工作等遷移至數(shù)字世界中”金曉龍表示，將服務(wù)觸點(diǎn)延伸到數(shù)字世界，實(shí)現(xiàn)虛擬與現(xiàn)實(shí)中的渠道聯(lián)動(dòng)，已成為銀行數(shù)字化獲客及服務(wù)能力升級(jí)的下一階段。

其次，全線上化的產(chǎn)品取得巨大增長(zhǎng)?！笆嗄昵?，給一個(gè)素未謀面的客戶發(fā)放貸款，要保證把貸款收回來是難以想象的。但是，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型后的今天，手機(jī)申請(qǐng)實(shí)時(shí)到賬的小額貸款產(chǎn)品也成為了銀行的標(biāo)配，這得益于數(shù)字核審、數(shù)字風(fēng)控等一系列技術(shù)的進(jìn)步?！?/p>

不過，金曉龍也指出，當(dāng)前，產(chǎn)品線上化的程度也還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠充分，大額的交易，復(fù)雜的產(chǎn)品，個(gè)性化的服務(wù)還做不到純線上。領(lǐng)先的銀行已經(jīng)在嘗試進(jìn)一步突破這些更具挑戰(zhàn)的領(lǐng)域，以更加高效、更加便捷的線上模式，帶改變現(xiàn)有的業(yè)務(wù)模式，線上化產(chǎn)品會(huì)繼續(xù)地攻城略地。

同時(shí)，銀行增長(zhǎng)的核心動(dòng)力也發(fā)生巨大變化，數(shù)字化轉(zhuǎn)型前，廣撒網(wǎng)，充規(guī)模的粗放式增長(zhǎng)是主流，轉(zhuǎn)型以后，基于大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)營(yíng)銷，精細(xì)管理，精益運(yùn)營(yíng)，成為機(jī)構(gòu)的成長(zhǎng)方向。

“但今天還不夠，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)成為新戰(zhàn)場(chǎng)，金融即科技，新技術(shù)成為銀行增長(zhǎng)的核心驅(qū)動(dòng)力?！苯饡札埍硎荆磥?，能否通過核心技術(shù)的升級(jí)，打造全新的產(chǎn)品和服務(wù)，打開全新的業(yè)務(wù)攻堅(jiān)，將成為一家銀行能否在數(shù)字化轉(zhuǎn)型競(jìng)爭(zhēng)中勝出的關(guān)鍵。

最后，是銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念也在不斷升級(jí)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型以后，銀行更加以客戶為中心，尤其過去服務(wù)不足的長(zhǎng)尾客戶，零碎小額場(chǎng)景的金融需求得到了很好的滿足。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、專職副會(huì)長(zhǎng)邢煒：要重視信息科技風(fēng)險(xiǎn)防控

會(huì)上，邢煒也圍繞銀行業(yè)如何深化數(shù)字創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，扎實(shí)服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展談了他對(duì)此領(lǐng)域認(rèn)識(shí)。

“金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量，小微企業(yè)占市場(chǎng)主體的90%以上，在穩(wěn)就業(yè)、保民生、促發(fā)展、增活力方面發(fā)揮著不可替代的作用?！毙蠠樥J(rèn)為，當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)處于波浪式發(fā)展，曲折式前進(jìn)的過程中，急需進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體增效，尤其是不斷改進(jìn)小微的金融服務(wù)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好。

同時(shí)，金融科技對(duì)提升普惠金融服務(wù)有著明顯的重要作用?！爱?dāng)前，全國(guó)性銀行的科技應(yīng)用較為領(lǐng)先和完善，但地方中小銀行普遍存在不少短板和薄弱環(huán)節(jié)，成為制約發(fā)展的重要影響因素。為此，地方中小銀行應(yīng)當(dāng)積極委托推進(jìn)數(shù)字轉(zhuǎn)型，提升創(chuàng)新發(fā)展動(dòng)能?！?/p>

此外，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題，合規(guī)審慎是金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)和前提，以合規(guī)審慎為重，堅(jiān)持科學(xué)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

最后，他建議，金融機(jī)構(gòu)要做好三方面工作：一是，大力規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)；二是穩(wěn)妥有序推進(jìn)數(shù)字轉(zhuǎn)型；三是，全面夯實(shí)科技安全管理，更加重視信息科技風(fēng)險(xiǎn)防控，提升信息化時(shí)代的業(yè)務(wù)連續(xù)性、穩(wěn)定性，做好應(yīng)對(duì)極端情況的金融服務(wù)應(yīng)急保障的預(yù)案，以一失萬無的底線思維，確保安全防范的萬無一失。

IDC中國(guó)區(qū)副總裁兼首席分析師武連峰：銀行數(shù)字科技將呈現(xiàn)五大趨勢(shì)

值得一提的是，在本屆外灘大會(huì)上，IDC中國(guó)副總裁兼首席分析師武連峰還發(fā)布了《銀行數(shù)字科技五大趨勢(shì)》：隨身銀行、AI風(fēng)控、數(shù)字員工、邊緣物聯(lián)與云原生架構(gòu)。

據(jù)悉，五大趨勢(shì)來自IDC的權(quán)威的案例研究與數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)，為銀行數(shù)字化與智能化轉(zhuǎn)型提供前瞻洞察。具體來看，主要包括以下幾個(gè)方面：

武連峰分享趨勢(shì)表示，未來一部手機(jī)就是一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，9成以上業(yè)務(wù)都能夠通過手機(jī)來做。

《2022年中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)報(bào)告》顯示，銀行平均電子分流率97%，9成以上業(yè)務(wù)都已實(shí)現(xiàn)線上化。同時(shí)，第三方數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺(tái)顯示，2023年6月底，中國(guó)手機(jī)銀行App月活用戶數(shù)超5億。不僅App，銀行在微信和支付寶上的小程序超過200多款。

截至2022年底，工商銀行App月活1.74億，與許多頭部互聯(lián)網(wǎng)公司相當(dāng)。招商銀行把許多生活服務(wù)也搬進(jìn)App，包括餐飲服務(wù)、電影院購票及出行服務(wù)等。

趨勢(shì)二，人工智能深入風(fēng)控系統(tǒng)，“AI大腦”將成銀行主流選擇。IDC預(yù)計(jì)，到2026年，將人工智能應(yīng)用于信貸授信將成為銀行主流選擇。至2026年底，銀行欺詐洗錢等案例將降低12%。

趨勢(shì)三：8成銀行將“聘用”數(shù)字人。IDC預(yù)測(cè)，到2025年，超過80%銀行都將部署數(shù)字人，承擔(dān)90%的客服和理財(cái)咨詢服務(wù)。隨著大模型的落地應(yīng)用，數(shù)字員工“看懂文字、聽懂語言、做懂業(yè)務(wù)”將成為常態(tài)。

趨勢(shì)四：物聯(lián)網(wǎng)與邊緣計(jì)算“打通”小微金融最后1公里，農(nóng)戶可通過衛(wèi)星辦理貸款。預(yù)測(cè)到2027年，40%的G2000企業(yè)將通過低軌道衛(wèi)星技術(shù)滿足偏遠(yuǎn)、農(nóng)村和高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋缺口。借助人工智能物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和其他數(shù)據(jù)，各行業(yè)中小微型企業(yè)貸款覆蓋率將達(dá)到70%。

趨勢(shì)五：6成以上銀行將采用云原生架構(gòu)，支持安全可控與未來生態(tài)創(chuàng)新。預(yù)測(cè)到2025年，60%的中國(guó)境內(nèi)銀行將基于當(dāng)前應(yīng)用程序的使用現(xiàn)狀制定并實(shí)施云原生數(shù)字核心戰(zhàn)略。

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