9月8日，外灘大會銀行業(yè)數(shù)字化論壇召開，國際數(shù)據(jù)公司IDC中國副總裁兼首席分析師武連峰在會上對外公布了《銀行數(shù)字科技五大趨勢》報(bào)告。

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隨身銀行、AI風(fēng)控、數(shù)字員工、邊緣物聯(lián)與云原生架構(gòu)即為報(bào)告所提的五大趨勢，整體來看，銀行正在探索的前沿技術(shù)應(yīng)用中，與AI有關(guān)的就有三項(xiàng)。

“驅(qū)動(dòng)銀行發(fā)展的核心動(dòng)力正發(fā)生變化，以前是規(guī)模驅(qū)動(dòng)，現(xiàn)在是新技術(shù)驅(qū)動(dòng)。”螞蟻集團(tuán)資深副總裁、網(wǎng)商銀行董事長金曉龍?jiān)诂F(xiàn)場表示，中國在銀行數(shù)字化上已經(jīng)形成了全球競爭力，這對于推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)金融科技創(chuàng)新具有重要意義。

金曉龍?jiān)诂F(xiàn)場表示，銀行的服務(wù)觸點(diǎn)向數(shù)字世界的各角落延伸，全線上的業(yè)務(wù)獲得巨大增長?！般y行增長的核心動(dòng)力也發(fā)生著巨大變化，驅(qū)動(dòng)力正在轉(zhuǎn)向數(shù)字技術(shù)?！彼J(rèn)為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型后，基于大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)營銷、精細(xì)管理、精準(zhǔn)運(yùn)營，成為銀行機(jī)構(gòu)的升級方向，“現(xiàn)在，金融即科技，科技即金融，大模型、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等‘新技術(shù)’，成為領(lǐng)先機(jī)構(gòu)的新戰(zhàn)場?！?/p>

趨勢一：一部手機(jī)就是一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，九成以上業(yè)務(wù)都能“點(diǎn)一點(diǎn)”

《2022年中國銀行業(yè)服務(wù)報(bào)告》顯示，銀行平均電子分流率97%，九成以上業(yè)務(wù)都已實(shí)現(xiàn)線上化。第三方數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺顯示，2023年6月底，中國手機(jī)銀行APP月活用戶數(shù)超5億。不僅APP，銀行在微信和支付寶上的小程序也超過200多款。

隨身銀行讓銀行越來越像“互聯(lián)網(wǎng)公司”。截至2022年底，工商銀行APP月活1.74億，與許多頭部互聯(lián)網(wǎng)公司相當(dāng)。招商銀行把許多生活服務(wù)也搬進(jìn)APP，包括餐飲服務(wù)、電影院購票及出行服務(wù)等。

趨勢二：人工智能深入風(fēng)控系統(tǒng)，“AI大腦”將成銀行主流選擇

IDC預(yù)測，到2026年，將人工智能應(yīng)用于信貸授信將成為銀行的主流選擇。由于更為復(fù)雜的模型、算法的應(yīng)用，至2026年底，銀行欺詐洗錢等案例將降低12%。

AI風(fēng)控在銀行業(yè)已有探索。例如，網(wǎng)商銀行百靈智能交互式風(fēng)控系統(tǒng)，將大規(guī)模人工智能應(yīng)用于小微金融。它相當(dāng)于一個(gè)AI信貸審批員，用戶提交合同發(fā)票等材料，AI信貸員運(yùn)用計(jì)算機(jī)視覺、多模態(tài)識別、人機(jī)交互等人工智能技術(shù)，在線審核，完成提額，目前已服務(wù)800萬小微經(jīng)營者。

中信銀行“哨兵”智能防欺詐風(fēng)控系統(tǒng)，將機(jī)器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于反欺詐。2022年全年，“哨兵”主動(dòng)勸阻被詐騙客戶800多人，攔截資金超1億元。

趨勢三：能說會道懂業(yè)務(wù)，八成銀行將“聘用”數(shù)字人

IDC預(yù)測，到2025年，超過80%的銀行都將部署數(shù)字人，承擔(dān)90%的客服和理財(cái)咨詢服務(wù)。隨著大模型的落地應(yīng)用，數(shù)字員工“看懂文字、聽懂語言、做懂業(yè)務(wù)”將成為常態(tài)。

浦發(fā)銀行是最早“聘用”數(shù)字員工的銀行。3D數(shù)字員工“小浦”已經(jīng)在20多個(gè)崗位“任職”，包括財(cái)富規(guī)劃師、文檔審核員、大堂經(jīng)理、電話客服等。姣姣和小姣是交通銀行的數(shù)字員工“姐妹花”。她們既能為客戶答疑解惑，還成為科技品牌名片。

趨勢四：物聯(lián)網(wǎng)與邊緣計(jì)算“打通”小微金融最后1公里，農(nóng)戶可通過衛(wèi)星辦理貸款

IDC預(yù)測，到2027年，40%的G2000（全球2000強(qiáng)）企業(yè)將通過低軌道衛(wèi)星技術(shù)滿足偏遠(yuǎn)、農(nóng)村和高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋缺口。借助人工智能物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和其他數(shù)據(jù)，各行業(yè)的中、小、微型企業(yè)貸款覆蓋率將達(dá)到70%。

目前，平安銀行已連續(xù)合作發(fā)射了三顆衛(wèi)星，搭建了“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”。供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營數(shù)據(jù)等信息可以更及時(shí)、有效地回傳，從而為其授信。截至2023年6月末，星云物聯(lián)網(wǎng)平臺支持實(shí)體企業(yè)融資額超8000億元。

網(wǎng)商銀行大山雀衛(wèi)星遙感風(fēng)控系統(tǒng)將衛(wèi)星遙感技術(shù)應(yīng)用于農(nóng)村金融，給予農(nóng)戶精準(zhǔn)的授信和合理的還款周期。大山雀已累計(jì)服務(wù)120萬經(jīng)營性農(nóng)戶，在數(shù)據(jù)相對稀薄的農(nóng)村地區(qū)，為解決金融服務(wù)“有沒有”找到了一條新的技術(shù)路徑。

趨勢五：六成以上銀行將采用云原生架構(gòu)，支持安全可控與未來生態(tài)創(chuàng)新

IDC預(yù)測，到2025年，60%的中國境內(nèi)銀行將基于當(dāng)前應(yīng)用程序的使用現(xiàn)狀制定并實(shí)施云原生數(shù)字核心戰(zhàn)略。

除了網(wǎng)商銀行、微眾銀行等科技銀行較早采用云原生架構(gòu)之外，國有大行、股份制銀行和城商行同樣加速部署。廣發(fā)銀行自2019年開始搭建容器云平臺，已嘗試接入223個(gè)應(yīng)用。上云之后，廣發(fā)銀行IT成本大幅降低，CPU節(jié)省比例超43.54%，內(nèi)存節(jié)省比例超65.12%。與此同時(shí)，新應(yīng)用研發(fā)效率大幅提升。建設(shè)銀行更是成立“建行云”，涉足云計(jì)算業(yè)務(wù)，首批推出三大類10個(gè)云服務(wù)套餐，為中小微金融機(jī)構(gòu)提供“開箱即用”的技術(shù)服務(wù)。

校對：王錦程

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