日前召開的二十屆中央財經委員會第一次會議,要求加快建設以實體經濟為支撐的現代化產業(yè)體系。會議強調,要把握人工智能等新科技革命浪潮,適應人與自然和諧共生的要求,保持并增強產業(yè)體系完備和配套能力強的優(yōu)勢,高效集聚全球創(chuàng)新要素,推進產業(yè)智能化、綠色化、融合化,建設具有完整性、先進性、安全性的現代化產業(yè)體系。

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這一新要求、新部署為金融機構繼續(xù)推動實體經濟的高質量發(fā)展指明了前進方向。

作為較早進行數字化轉型的金融機構,平安銀行在2019年就開始探索衛(wèi)星物聯網技術在金融服務領域的應用場景,成為國內率先與合作伙伴聯合發(fā)射運載火箭及衛(wèi)星、自主研發(fā)衛(wèi)星通信終端,探索“天地一體化”供應鏈金融服務的金融機構,并通過開放銀行業(yè)務實現了技術能力的對外輸出,有效提高了金融服務質效,進一步推動實體經濟發(fā)展和產業(yè)升級。

金融活水,灌溉現代化產業(yè)體系基底

現代化產業(yè)體系以實體經濟為主體,實體經濟又以制造業(yè)為核心。

數據顯示,傳統產業(yè)在制造業(yè)中占比超過80%。傳統產業(yè)是現代化產業(yè)體系的基底,傳統產業(yè)改造升級直接關乎現代化產業(yè)體系建設全局。其中,智能制造是促進傳統制造業(yè)結構調整和優(yōu)化升級的必然選擇。

我國智能制造業(yè)規(guī)模龐大,產業(yè)上下游鏈條較長,核心企業(yè)在產業(yè)鏈當中占據著主導地位,不容忽視的是,產業(yè)鏈上下游存在眾多中小微企業(yè),它們是產業(yè)鏈供應鏈的重要環(huán)節(jié)。智能制造、先進制造的中小微企業(yè),資金需求旺盛,但處于這個階段的企業(yè)通常資產積累較少,經營規(guī)范性不足,很難滿足傳統銀行信貸的準入要求,融資難、融資貴問題成為中小企業(yè)面臨的“阿克琉斯之踵”。

針對這一問題,平安銀行綜合運用物聯網、區(qū)塊鏈、人工智能、大數據、邊緣計算等技術手段部署“星云物聯網平臺”,運用物聯網技術升級供應鏈金融服務,實現基于數據幫助企業(yè)獲得金融支持,以物聯網技術提升供應鏈金融服務水平。

在制造業(yè)領域,平安銀行以“數字貸”產品,幫助企業(yè)“有條件”增信,解決中小微企業(yè)融資難題?！皵底仲J”是基于企業(yè)及個人數據、外部場景數據等數據信息,應用大數據模型,形成授信結果審批的智能貸款產品,在制造業(yè)場景下通過引入工業(yè)物聯網技術,在獲得企業(yè)授權的前提下,獲取企業(yè)運營數據及設備運行數據,科學推演客戶實際經營,從而判斷出企業(yè)擁有良好的風險等級。因此,在無抵押的情況下,憑借以上信息,就可以為企業(yè)辦理融資手續(xù),并能夠在極短的時間內實現到款。

在平安銀行看來,物聯網金融并不是簡單地落腳在融資上,也不是用傳統的授信和風險邏輯來看待。借助星云物聯網平臺強大的數據中臺和行業(yè)模型積累,平安銀行為中小微制造企業(yè)打造了一套數字化、智能化、可視化解決方案,能夠從企業(yè)的設備管理、生產管理、訂單管理及企業(yè)管理多個維度提供SaaS化服務,應用到企業(yè)在設備采購、維保、處置及訂單生產等經營場景,解決中小微企業(yè)經營難題,為傳統產業(yè)轉型升級過程中的各類金融服務需求提供強有力的支持。

自“星云物聯計劃”落地以來,已在智慧車聯、智慧制造、智慧能源、智慧農業(yè)、智慧基建、智慧物流六大產業(yè)領域落地多個創(chuàng)新項目,支持實體經濟融資發(fā)生額累計超7300億元。

開放能力,增強現代化產業(yè)體系韌性

當前,我國推動形成更高水平對外開放新格局面臨的主要梗阻在于,全球產業(yè)鏈供應鏈“斷鏈”風險加劇,關鍵戰(zhàn)略產業(yè)的安全性也需重新審視。因此,開放融合是建設現代化產業(yè)體系的題中之義,也是實現高質量發(fā)展的必然之路。

平安銀行作為國內開放銀行的領頭企業(yè),基于物聯網、AI、云計算、區(qū)塊鏈等技術搭建的星云物聯網中臺,探索出一條加快產融結合、銀企融合和產銀數據之間的共享與對接的創(chuàng)新路徑——星云開放聯盟,通過技術互通、服務融合、數據應用,聯合賬戶服務商、互聯網平臺、供應鏈場景方、軟件服務商、PE/VC機構,開放共建全生態(tài)、全場景的流量分發(fā)及流量變現的數字化服務平臺及產業(yè)金融生態(tài),以技術迭代和創(chuàng)新范式,進一步提高金融服務實體經濟能力。

從產業(yè)龍頭企業(yè)著手,沿著產業(yè)鏈方向,為鏈上企業(yè)提供金融支持,以服務龍頭企業(yè)這一“小支點”撬動產業(yè)鏈整體的大發(fā)展。鼓勵更多融合數字技術的新產業(yè)新業(yè)態(tài)發(fā)展,引導數字技術與更多產業(yè)發(fā)展融合,為高質量發(fā)展增添動力。

截至目前,星云開放聯盟已聯合超過500個開放聯盟合作伙伴,直接服務5萬核心客戶,及2000萬平臺商戶,提供支付結算、財資管理、供應鏈融資等數字化綜合金融服務。

值得一提的是,今年3月,平安銀行進行了星云開放聯盟和開放銀行能力的升級,將建立更完善的管理體系、運營中臺和產業(yè)工具,以支持服務商的生態(tài)系統,攜手合作伙伴推動開放聯盟向更高層次發(fā)展,為客戶提供更優(yōu)質的金融服務。

建設現代化產業(yè)體系是實現中國經濟高質量發(fā)展的重要任務和關鍵路徑,加快建設以實體經濟為支撐的現代化產業(yè)體系,關系我們在未來發(fā)展和國際競爭中贏得戰(zhàn)略主動。同時,實體經濟的發(fā)展需要金融支持,物聯網金融可以為實體經濟提供更加精準、高效的金融服務,進一步促進實體經濟發(fā)展和產業(yè)升級。

金融業(yè)服務實體經濟的發(fā)展,也是數字經濟發(fā)展中的重要一環(huán),金融機構需以服務現代化產業(yè)體系建設為目標,大力突破數字化轉型瓶頸。未來,平安銀行將持續(xù)強化物聯網金融服務能力,提升支持實體經濟的質效;通過金融能力、數據能力、開放能力,緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題,加速中小微企業(yè)的數字化轉型,持續(xù)為實體經濟高質量發(fā)展注入創(chuàng)新動能。

本文來源：財經報道網

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