21世紀(jì)經(jīng)濟報道 記者李愿 北京報道

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4月26日，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人就一季度銀行業(yè)保險業(yè)運行情況、養(yǎng)老保險相關(guān)工作進展、保險公司兩個新準(zhǔn)則實施相關(guān)情況做了相關(guān)介紹和解讀。

今年一季度，銀保監(jiān)會堅持穩(wěn)字當(dāng)頭，穩(wěn)中求進，大力服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，支持高質(zhì)量發(fā)展，推動經(jīng)濟運行整體好轉(zhuǎn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線?！跋码A段，銀保監(jiān)會將著力抓好重點任務(wù)落實，牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個首要任務(wù)，推動經(jīng)濟運行持續(xù)整體好轉(zhuǎn)，推動銀行業(yè)保險業(yè)工作再上新臺階?！便y保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。

一季度商業(yè)銀行凈利潤增速為1.3%

在貸款重定價、存款繼續(xù)大幅增長以及金融市場未完全轉(zhuǎn)好的背景下，商業(yè)銀行營業(yè)收入、凈利潤增速繼續(xù)下降。銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹稱，一季度，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤6679億元，同比增長1.3%。對比來看，2022年商業(yè)銀行凈利潤增速為5.4%。

目前，部分上市銀行一季報也展示了這個趨勢。例如，平安銀行一季度歸母凈利潤增速為13.6%，2022年增速為25.3%；成都銀行一季度歸母凈利潤增速為17.5%，2022年增速為28.24%；蘇州銀行一季度歸母凈利潤增速為20.84%，2022年增速為26.13%。

一季度銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持穩(wěn)健，風(fēng)險抵御能力較強。截至一季度末，不良貸款余額3.9萬億元，較年初增加1259億元；不良貸款率1.68%，同比下降0.09個百分點；商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為82%，保持較低水平。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額增加2572億元；撥備覆蓋率為205.2%，較2022年末的205.85%略有下降，持續(xù)保持較高水平。

與此同時，商業(yè)銀行持續(xù)提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，降低企業(yè)融資成本。一季度，制造業(yè)貸款新增2.2萬億元，同比多增3819億元。民營企業(yè)貸款新增3.7萬億元，同比多增1萬億元。普惠型小微企業(yè)貸款新增2.3萬億元，同比多增8088億元。一季度，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.38個百分點，民營企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.06個百分點。

住房貸款方面，個人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購買首套房，合理滿足剛需群體信貸需求。住房租賃貸款同比增長93.5%。保障性安居工程貸款持續(xù)增長。

各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)取得明顯成效

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，近年來，銀保監(jiān)會推動銀行保險機構(gòu)積極參與個人養(yǎng)老金制度建設(shè)，穩(wěn)步推進各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展，取得明顯成效。

據(jù)了解，個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)方面，自去年11月啟動試點以來，截至3月底參加人數(shù)3324萬人，未來相關(guān)部門還會規(guī)范發(fā)展個人養(yǎng)老金制度。具體產(chǎn)品方面，相關(guān)商業(yè)銀行均已推出個人養(yǎng)老金儲蓄產(chǎn)品，已有18只理財產(chǎn)品、25款人身保險產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金制度。

2022年7月，央行、銀保監(jiān)會明確，由工、農(nóng)、中、建四家大型銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島五個城市開展特定養(yǎng)老儲蓄試點，單家銀行試點規(guī)模不超過100億元，試點期限為一年。銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人披露，目前特定養(yǎng)老儲蓄存款達(dá)到336億元。

養(yǎng)老理財方面，2022年3月銀保監(jiān)會將養(yǎng)老理財試點擴大至10地、11家機構(gòu)（含合資理財公司），銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，截至一季度末，養(yǎng)老理財產(chǎn)品共發(fā)行51只，累計發(fā)行規(guī)模1004.9億元，投資者人數(shù)合計46.7萬，“下一步，我們將穩(wěn)步有序推動養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點工作?！?/p>

今年1月，銀保監(jiān)會正式啟動開展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點，目前，試點公司均已推出商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品和服務(wù)，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長。銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，試點公司正在積極探索利用多渠道開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，以更廣泛地覆蓋和觸達(dá)廣大消費者，“我們將密切關(guān)注試點業(yè)務(wù)進展和市場反應(yīng)，摸索業(yè)務(wù)規(guī)律，完善試點政策，推動商業(yè)養(yǎng)老金持續(xù)健康發(fā)展?！?/p>

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險也是養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，2022年3月，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍，在原有6家試點保險公司基礎(chǔ)上，允許養(yǎng)老保險公司參加試點。截至一季度末，累計保費規(guī)模50.8億元，投保件數(shù)42.9萬件，其中新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員投保超過6萬件。

“下一步，我們將在總結(jié)前期試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，對專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的經(jīng)營要求、業(yè)務(wù)管理、消費者保護等事項進行研究，并將有針對性的調(diào)整相關(guān)要求，進一步優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，便利消費者選擇適合其自身需求的產(chǎn)品?！便y保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。

兩個新準(zhǔn)則實施為保險業(yè)發(fā)展注入新動力

4月25日，銀保監(jiān)會發(fā)布信息顯示，上市保險公司從今年1月1日起，實施2017年3月《企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號——金融工具確認(rèn)和計量》和2020年12月《企業(yè)會計準(zhǔn)則第25號——保險合同》兩個新準(zhǔn)則?！敖?jīng)過認(rèn)真準(zhǔn)備，上市保險公司具備了實施兩個新準(zhǔn)則的條件，總體看將有利于保險業(yè)穩(wěn)健運行，回歸保險保障本源，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展?！便y保監(jiān)會表示。

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人進一步介紹稱，上述兩個新準(zhǔn)則主要是在境內(nèi)外同時上市和在境外上市的保險公司實施，共有10家，分別為人保集團、太平保險集團、中再保險集團、平安保險集團、太平洋保險集團、陽光保險集團、人保財險、國壽股份、新華人壽、眾安在線財險。非上市保險公司自2026年1月1日起實施。

據(jù)了解，經(jīng)過認(rèn)真準(zhǔn)備，上市保險公司具備了實施兩個新準(zhǔn)則的條件：

一是從實施準(zhǔn)備時間來看，新金融工具準(zhǔn)則和新保險合同準(zhǔn)則分別在2017年和2020年發(fā)布，保險公司經(jīng)過幾年的準(zhǔn)備，已經(jīng)有能力實施新準(zhǔn)則。

二是從財務(wù)實力來看，2022年末保險業(yè)總資產(chǎn)27.1萬億元，同比增長9.1%。保險業(yè)償付能力水平較為充足，綜合償付能力充足率為196%，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為100%，綜合償付能力充足率水平是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的2倍；核心償付能力充足率為128.4%，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為50%，實際核心償付能力充足率水平是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的2倍多。

三是從風(fēng)險管理能力來看，2022年銀保監(jiān)會對70家保險公司開展了SARMRA評估，約占行業(yè)的三分之一。評估結(jié)果顯示，保險公司增強了風(fēng)險管理意識，強化了風(fēng)險管理主體責(zé)任，在風(fēng)險管理方面取得了進步，這也為實施兩個新準(zhǔn)則提供了有利條件。

從最新情況來看，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，2023年一季度，實施兩個新準(zhǔn)則后保險公司資產(chǎn)負(fù)債表基本保持穩(wěn)定，資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益變化不大；從利潤表看，實施兩個新準(zhǔn)則對保險公司營業(yè)收入影響相對較大，利潤總體實現(xiàn)正增長。對營業(yè)收入影響相對較大，主要是由于原準(zhǔn)則下保費收款一次性全額確認(rèn)為收入，新準(zhǔn)則下保費收款在整個保險期間逐期確認(rèn)收入。例如，10年期躉交保險產(chǎn)品，原準(zhǔn)則下一次性確認(rèn)收入，新準(zhǔn)則下在10年內(nèi)分期確認(rèn)收入。10年期期交保險產(chǎn)品，交費期限為3年，原準(zhǔn)則下在每年交費時確認(rèn)收入，新準(zhǔn)則下10年內(nèi)分期確認(rèn)收入。

“總之，兩個新準(zhǔn)則作用是正面的、利好的，實施兩個新準(zhǔn)則一定會為保險業(yè)發(fā)展注入新動力，保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展將再上新臺階?！便y保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人總結(jié)道。

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