近年來，香港特區(qū)因電子支付進展緩慢，飽受市場詬病。

香港金融管理局(下稱“金管局”)于3月6日宣布，將于9月正式推出快速支付系統(tǒng)。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者了解，所有銀行及儲值支付工具營運商均可參與，目前大約有20家銀行及8家儲值支付工具營運商計劃在首階段提供實時服務(wù)。

“在首階段，只需提供手機號碼或電郵地址便可隨時將港元或人民幣轉(zhuǎn)賬至不同銀行或電子錢包賬戶，跨行轉(zhuǎn)賬到賬時間將由1-2天縮短至數(shù)秒內(nèi)完成。”金管局副總裁李達(dá)志在記者會上表示。他解釋，目前跨行支付須經(jīng)RTGS(即時支付結(jié)算系統(tǒng))的大額支付路徑，因此銀行需要集合不同客戶，然后進行分批大額支付交易，無法實現(xiàn)實時轉(zhuǎn)賬。

同時，他透露，金融管理局對快速支付系統(tǒng)不預(yù)設(shè)限額，“但個別銀行可因應(yīng)風(fēng)險管理針對不同客戶群體，設(shè)定不同的額度上限。”此外，有關(guān)服務(wù)收費由銀行及儲值支付工具營運商決定，據(jù)悉，個人之間的即時轉(zhuǎn)賬服務(wù)將不會收取費用。

電子錢包個人支付激增

事實上，香港早于1997年前已經(jīng)推出“八達(dá)通”，曾是不少亞太地區(qū)發(fā)展電子支付的學(xué)習(xí)典范。目前，八達(dá)通已累積數(shù)百萬用戶，成為香港市民大眾日常生活不可或缺的部分。除了壟斷香港公共交通支付服務(wù)，八達(dá)通還被眾多連鎖零售商接受，如便利店、超級市場、快餐店、電影院等作為小額支付工具，成為香港最普及的電子付款方式。

然而，八達(dá)通所使用的支付技術(shù)早已明顯落后，未能打造融合游戲、社交和消費等功能為一體的平臺。阿里巴巴、騰訊、蘋果等行業(yè)巨頭已紛紛開始搶灘香港市場，意圖填補市場空白。

由于香港原有的《結(jié)算及交收系統(tǒng)條例》未能涵蓋新式的流動支付，特區(qū)政府2014年已提出咨詢并作出草案修訂，并于2015年11月立法會三讀通過，正式立法出臺《支付系統(tǒng)及儲值支付工具條例》。

2016年8月，包括支付寶、WeChat Pay(微信支付)等5個儲值支付工具(SVF)持牌人獲得首批儲值支付牌照。目前，香港共有16個持牌儲值支付工具營運商。

李達(dá)志透露，過去10多個月，電子錢包業(yè)務(wù)增長理想，截至去年第4季，整體戶口數(shù)目同比增長15%，個人對個人支付金額上升1.67倍，交易宗數(shù)則激增9.16倍。他期望，快速支付系統(tǒng)推出后，可令電子錢包使用更普及。同時，他表示，目前快速支付系統(tǒng)已經(jīng)接近完成，將于4月至5月進行內(nèi)部及跨行測試。

虛擬銀行有望年內(nèi)落地

虛擬銀行一般依靠互聯(lián)網(wǎng)來提供存款及貸款等部分銀行服務(wù)，目前除了中國內(nèi)地外，英國、德國等地虛擬銀行也正在逐漸普及。

2月6日，金管局發(fā)布修訂2000年《虛擬銀行的認(rèn)可》指引的公開咨詢，咨詢期至3月15日止，計劃于5月發(fā)出新指引。據(jù)悉，在今年內(nèi)將有虛擬銀行可在香港展開運營。

據(jù)悉，目前超過10家本地及海外機構(gòu)表示有興趣在香港設(shè)立虛擬銀行，包括部分傳統(tǒng)零售銀行。金管局助理總裁陳景宏在記者會上表示，這些機構(gòu)最關(guān)注的問題包括如何才能獲得牌照，以及虛擬環(huán)境的運作上是否可以在網(wǎng)上平臺提供所有服務(wù)等。

同時，他透露，金管局積極推進“銀行易”工作，檢討目前的監(jiān)管規(guī)定，配合虛擬銀行發(fā)展。專責(zé)小組正研究在網(wǎng)上貸款方面放寬部分入息及住址證明的要求，容許銀行更靈活批出網(wǎng)上貸款以及研究遠(yuǎn)程開戶的可行性。

事實上，一些銀行已經(jīng)躍躍欲試。中信銀行(601998,股吧)(國際)已于3月初在香港推出流動銀行平臺inMotion動感銀行，幫助客戶遠(yuǎn)程開立銀行戶口，客戶毋須到分行、毋須提交住址證明及簽署文件，最快15分鐘開戶。inMotion動感銀行亦提供定期存款、兌換外幣、匯入?yún)R出款項、查閱戶口、電子結(jié)單及通知書等服務(wù)。

作為國際金融中心之一，香港的銀行金融體系發(fā)達(dá)。為了實現(xiàn)開放數(shù)據(jù)的開放訪問和私有數(shù)據(jù)的共享訪問，香港金管局計劃推出開放應(yīng)用程式介面(API)。在開放銀行標(biāo)準(zhǔn)的框架下，銀行可以將其產(chǎn)品、服務(wù)和運營相關(guān)的數(shù)據(jù)，通過開放API對外提供接入服務(wù)。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者了解，金管局已向業(yè)界發(fā)出咨詢，開放API應(yīng)用主要設(shè)計四個范疇：產(chǎn)品資料、產(chǎn)品申請、賬戶資訊以及財務(wù)交易。金管局透露，產(chǎn)品資料及產(chǎn)品申請的開放API將在今年年底或明年年中實施，而賬戶資訊及財務(wù)交易的推行時間表則需在今年第四季度評估情況之后再作決定。(朱麗娜)

關(guān)鍵詞： 香港 銀行 系統(tǒng)